Com mais de 100 milhões de usuários, o aplicativo Caixa Tem se popularizou com o pagamento do Auxílio Emergencial e seguiu reunindo o pagamento de diversos benefícios. Com o tempo, novas funcionalidades foram adicionadas ao app, que passou a oferecer também a contratação de empréstimos diretamente pelo celular.
A facilidade em solicitar o crédito agradou o público alvo – pequenos empreendedores, MEIs, negativados e beneficiários de programas sociais, como o Bolsa Família.
Em março do ano passado, o governo lançava o Programa de Simplificação do Microcrédito Digital – o Sim Digital. A iniciativa foi aberta a todos os bancos, mas somente a Caixa Econômica Federal demonstrou interesse em oferecer o empréstimo ao público.
Assim, o banco lançou o Crédito Caixa Tem – Sim Digital, com empréstimos de até R$ 1 mil para Pessoas Físicas e até R$ 3 mil para Microempreendedores Individuais (MEIs). Ao todo, a modalidade liberou mais de R$ 3 milhões em crédito para 3,6 milhões de clientes.
Como funciona o empréstimo no Caixa Tem
A linha de microcrédito foi lançada pela Caixa Econômica Federal em março do ano passado (2022) e liberou empréstimo para mais de 3,6 milhões de clientes. O Crédito Caixa Tem ofereceu crédito de R$ 300 a R$ 1.000 para Pessoas Físicas, incluindo beneficiários do Bolsa Família e pessoas negativadas.
O outro grupo beneficiado foram os microempreendedores individuais (MEIs), que puderam solicitar a contratação de até R$ 3 mil com juros de até 3,60% ao mês. Confira os detalhes de contratação para cada grupo:
Crédito Caixa Tem para pessoa física (inclui negativados):
- Crédito de R$ 300 a R$ 1.000 (valor será definido após análise de crédito);
- Taxa de juros a partir de 1,95% até 3,60% ao mês;
- Parcelamento em até 24 meses;
- Endividamento menor que R$ 3 mil;
- Solicitação do empréstimo via aplicativo Caixa Tem
Empréstimo Caixa Tem para MEI:
- Crédito de R$ 1.500 até R$ 3.000 conforme capacidade de pagamento;
- Taxa de juros a partir de 1,99% até 3,60% ao mês;
- Parcelamento de 18 a 24 meses para pagar;
- Endividamento menor que R$ 3 mil;
- Empréstimo deverá ser solicitado presencialmente nas agências da Caixa.
Caixa Tem possui empréstimo para Bolsa Família?
Atualmente, o público que está com nome negativado e que faz parte do Bolsa Família não pode contratar empréstimo pelo Caixa Tem pois a modalidade está suspensa.
A Caixa Econômica Federal decidiu suspender novas contratações do Crédito Caixa Tem – Sim Digital pelo aplicativo em junho de 2023, após o índice de inadimplência no pagamento das parcelas atingir 80%.
Segundo dados do banco, de março/2022 até este ano a Caixa emprestou mais de R$ 3 bilhões – e grande parte desse público já estava endividado e com “nome sujo”. Acontece que, desse montante, o banco recuperou cerca de R$ 1 bilhão – levando um calote de mais de R$ 2 bilhões até decidir suspender as contratações.
Para piorar, esse rombo vai custar caro aos trabalhadores, já que o dinheiro emprestado pelo governo ao programa Sim Digital saiu do Fundo do FGTS. A inadimplência também foi registrada no programa que liberou empréstimo consignado ao público do Auxílio Brasil após a exclusão de beneficiários que não teriam mais o valor das parcelas debitados da conta.
Segundo a atual presidente da Caixa, Rita Serrano, a linha de crédito está sendo investigada por órgãos de controle e por uma auditoria, juntamente com o empréstimo consignado do Auxílio Brasil. Não existe nenhuma previsão de que a modalidade do Crédito Caixa Tem volte a ser oferecida.
Quanto aos contratos inadimplentes, a Caixa informou que “continua atuando na recuperação destes recursos, com o propósito de minimizar os prejuízos ao FGTS”. “Além disso, a presidência da Caixa determinou a abertura de auditoria interna para apurar os fatos relacionados à operação de microcrédito com garantia do FGTS”, informou o banco.
Crédito Caixa Tem: como solicitar?
O principal requisito para pedir o empréstimo é possuir uma conta poupança digital no Caixa Tem. Com a conta criada, o o cliente deve atualizar o seu cadastro no aplicativo, já que o empréstimo é liberado somente para clientes que possuem a Poupança Digital +.
Para iniciar o procedimento, basta fazer login no aplicativo e selecionar a opção Atualize o seu cadastro. Em seguida, preencha as informações solicitadas e aguarde o resultado da análise do cadastro que pode levar alguns dias.
Para os empreendedores MEIs a solicitação do empréstimo Crédito Caixa Tem foi realizada de forma presencial nas agências da Caixa.
De acordo com a Caixa, após a contratação do empréstimo o dinheiro seria disponibilizado na conta no prazo de até 1 hora para quem é empreendedor Pessoa Física. Para MEI o dinheiro do empréstimo fica disponível na mesma data da contratação.
