As contas digitais remuneradas tem atraído clientes de bancos, corretoras e fintechs devido à praticidade que oferecem e da rentabilidade superior à da poupança. Mas, entre as opções disponíveis no mercado, qual é a melhor? Para ajudá-lo a tomar um decisão, confira a seguir quanto rende R$ 1 mil no Nubank por mês e em outras contas digitais. Os cálculos foram feitos com a ajuda de Carlos Castro, CEO da plataforma de saúde financeira SuperRico.
Vale a pena deixar o dinheiro em uma conta digital?
As contas remuneradas oferecem aos clientes de bancos e corretoras alguma rentabilidade pelo dinheiro que deixam na conta corrente. Ou seja, o saldo parado rende em uma aplicação automática de renda fixa com pagamento de juros aos titulares.
Na hora de aderir a uma conta remunerada, o correntista deve prestar atenção ao tempo que se leva para que as promessas de rendimento sejam concretizadas. Isso é importante porque podem levar entre alguns meses a até dois anos para, de fato, ser aplicado o rendimento de 100% do CDI sobre o valor parado na conta.
Assim, vale lembrar que algumas instituições têm liquidez diária , mas o rendimento só fica completo na data do aniversário, como acontece na poupança. Há instituições que acionam o rendimento somente após dois anos.
Sendo assim, é fundamental não só entender qual é o banco que rende mais, mas também ler atentamente as regras para garantir essa rentabilidade.
Simplicidade é motivo para adesão
De acordo com Carlos Castro, CEO da plataforma de saúde financeira SuperRico, vale a pena deixar o dinheiro em contas digitais pela facilidade de você ter o dinheiro disponível em uma aplicação automática. Além disso, ele destaca que a maioria delas conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) .
“É uma boa alternativa à poupança. A questão chave aqui é a simplicidade. Estamos falando de contas que remuneram pelo menos 100% do CDI. Lembrando que as pessoas deixam o dinheiro na caderneta exatamente pela simplicidade. As contas digitais trazem um retorno maior e mantém a característica da simplicidade”, pontua Castro.
Qual banco rende mais?
Abaixo, listamos as instituições que mais rentabilizam as contas correntes. Confira:
| Conta | Rendimento |
| 99 Pay | 220% do CDI (retorno aplicado até R$ 500, sem prazo mínimo) 100% do CDI (retorno aplicado ao restante, sem prazo mínimo) |
| PicPay | 102% do CDI a partir do 30° dia |
| iti Itaú | 100% do CDI sem prazo mínimo |
| Mercado Pago | 100% do CDI sem prazo mínimo |
| PagBank | 100% do CDI a partir do 30° dia |
| Nubank | 100% do CDI a partir do 30° dia |
Quanto rende R$ 1 mil no Nubank por mês? E em outras contas digitais?
A seguir, confira os cálculos feitos pela SuperRico e compare as rentabilidades:
| Quanto rende R$ 1 mil nas contas digitais? | 1 mês | 6 meses | 1 ano | 2 anos | 3 anos | 5 anos |
| 99 Pay | R$ 1.011,40 | R$ 1.072,57 | R$ 1.147,95 | R$ 1.314,97 | R$ 1.499,15 | R$ 1.728,00 |
| PicPay | R$ 1.007,43 | R$ 1.046,84 | R$ 1.094,32 | R$ 1.195,82 | R$ 1.302,59 | R$ 1.426,94 |
| iti Itaú | R$ 1.007,29 | R$ 1.045,94 | R$ 1.092,47 | R$ 1.191,81 | R$ 1.296,14 | R$ 1.417,36 |
| Mercado Pago | R$ 1.007,29 | R$ 1.045,94 | R$ 1.092,47 | R$ 1.191,81 | R$ 1.296,14 | R$ 1.417,36 |
| PagBank | R$ 1.007,29 | R$ 1.045,94 | R$ 1.092,47 | R$ 1.191,81 | R$ 1.296,14 | R$ 1.417,36 |
| Nubank | R$ 1.007,29 | R$ 1.045,94 | R$ 1.092,47 | R$ 1.191,81 | R$ 1.296,14 | R$ 1.417,36 |
Diferença para a poupança
Normalmente o rendimento da conta remunerada é maior do que o da poupança. O rendimento atual da caderneta é de 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial (TR). O pagamento acontece apenas na data de aniversário, ou seja, a cada 30 dias. Já as contas remuneradas podem ter rendimento diário.
Em resumo, a conta remunerada é mais vantajosa do que a poupança. Além de render mais, esse rendimento é diário, enquanto a poupança rende somente no aniversário. Ou seja, cada centavo do saldo da sua conta valoriza todos os dias.
Taxas das contas remuneradas
Em relação à tributação, a conta remunerada tem cobrança de Imposto de Renda (direto na fonte) e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
No caso do IR, as alíquotas variam entre 15% e 22,5% de forma regressiva, de acordo com o período de aplicação. Em resumo, quanto menos tempo aplicado, maior a tributação.
Caso você resgate o dinheiro em menos de 180 dias, incide 22,5% sobre o rendimento; se resgatar depois de 720 dias, incide o mínimo de 15%.
O IOF também segue uma tabela regressiva nos 30 primeiros dias após o depósito na conta que incide sobre os rendimentos. Inicia em 96%, quando se trata de um resgate no dia seguinte ao da aplicação, e, depois, vai caindo, até chegar a zero no 30° dia. Algumas instituições financeiras não cobram IOF de seus clientes.
Além disso, o consumidor que deixa o dinheiro na conta corrente remunerada precisa ficar atento à declaração de Imposto de Renda. Ele precisa informar à Receita todas as suas aplicações financeiras.
